Funds Q&A
หาข้อมูลเรื่องกองทุนรวมได้ที่ไหน
ความจริงของชีวิต...ทุกๆ นาทีมีค่าเพื่อมิให้เป็นการเสียเวลา พบกับ จดหมายผู้อ่านที่ส่งตรงถึง คอลัมน์นี้ กันเลยนะคะ

ดิฉันไม่เคยสนใจเรื่องการบริหารเงินมาก่อนเลย ยิ่งตอนนี้มีบัตร เครดิต เลยใช้บัตรแทนเงิน แต่พออ่าน M&W ที่บ้านเพื่อน เล่มที่ สัมภาษณ์เด็กที่ชนะการแข่งขันเรื่องบริหารเงินอะไรสักอย่าง...ขอโทษ จำชื่อรางวัลไม่ได้จริงๆ พอเห็นว่าเด็กๆ ยังรู้จักคิดเรื่องเงิน ดิฉันก็เลย คิดว่าตัวเองน่าจะดูแลเงินของตัวเองบ้าง ก็เลยคิดว่าน่าจะหัดลงทุนดู ถามเพื่อนที่รู้เรื่องการลงทุน เขาแนะนำให้ลงทุนในกองทุนรวม ดิฉันเลย อยากรู้ว่าจะหาข้อมูลเรื่องกองทุนต่างๆ ได้จากไหน แล้วอยากรู้อีกว่าจะเลือก ซื้อกองทุนรวมสักกองเนี่ย ต้องดูอะไรบ้าง ...ขอบคุณมากนะคะ

สกาวรัตน์
คำถามทั้งสองข้อของคุณสกาวรัตน์ M&W ได้รับเกียรติจากคุณ นคร ตามไท ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของ บลจ. กสิกรไทย จำกัด มาให้ ความกระจ่างดังนี้ค่ะ
ก่อนอื่นขอเรียนว่า ข้อมูลกองทุนรวมนั้น สามารถหาดูได้จากแหล่ง ข้อมูลหลายแหล่งด้วยกัน สะดวกที่สุด คือ ทางเว็บไซต์ อาทิ เว็บ ของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ www.sec.or.th หรือ เว็บ ของสมาคมบริษัทจัดการลงทุน www.aimc.or.th ซึ่งจะให้ข้อมูลเบื้องต้น ว่าบริษัทใดบ้างทำธุรกิจจัดการลงทุน และแต่ละบริษัทมีกองทุนรวมภายใต้ การจัดการอะไรบ้าง นอกจากนี้คุณสามารถหาข้อมูลได้จากเว็บของบริษัทจัดการกองทุนทุกบริษัท เช่น เว็บของ บลจ.กสิกรไทย จำกัด ซึ่งคือ www.k-asset.co.th นอกจากนี้ข้อมูลเบื้องต้นของกองทุนรวมยังหาได้จาก หนังสือ มารู้จักกองทุนรวมกันเถอะ ที่ทางคณะกรรมการกำกับ
หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์จัดพิมพ์เผยแพร่
ทราบข้อมูลเบื้องต้นของกองทุนรวมแล้ว ที่คุณต้องพิจารณาและทำความเข้าใจให้ถี่ถ้วนคือระดับความเสี่ยงและอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังของกองทุนแต่ละประเภท ซึ่งต่างจากการฝากเงินกับธนาคารหรือ
สถาบันการเงิน การฝากเงินนั้น ผู้ฝากจะรู้แน่นอนว่าจะได้รับผลตอบแทน เท่าใดจากระยะเวลาที่ตนเองลงทุน ขณะที่การซื้อหน่วยลงทุนนั้นแม้ว่า ผลตอบแทนในอดีตจะสูงกว่าการฝากเงิน แต่การลงทุนในกองทุนรวม
จะไม่สามารถทราบล่วงหน้าเลยว่าจะได้รับเงินปันผลเป็นจำนวนเท่าใด ในแต่ละปี และไม่รู้ล่วงหน้าว่าจะมีกำไรส่วนเกินทุน (Capital Gain) ที่เกิด จากมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) ของหน่วยลงทุนที่ประกาศในหนังสือ พิมพ์ทุกวันทำการเปลี่ยนแปลงไปจากราคาที่ซื้อไว้เท่าใด ซึ่งขึ้นกับผลการ ลงทุนของกองทุนรวมแต่ละกองทุน โดยผลการดำเนินงานดังกล่าวขึ้นกับปัจจัยต่างๆ ทั้งด้านเศรษฐกิจ การเมือง ภาวะอุตสาหกรรม บรรยากาศ การลงทุน ผลประกอบการบริษัทผู้ออกหลักทรัพย์ที่กองทุนลงทุนอยู่และความสามารถของบริษัทจัดการในการเลือกหลักทรัพย์
การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจ ลงทุน เป็นข้อความคำเตือนที่พบเห็นอยู่ทั่วไปตามเอกสารและโฆษณา กองทุนฯ การศึกษารายละเอียดของแต่ละกองทุนให้ถี่ถ้วนจะช่วยลดความ เสี่ยงจากการลงทุนได้มาก และสามารถเลือกลงทุนในกองทุนประเภทที่เหมาะสมกับตนเองมากที่สุด รายละเอียดต่างๆ เหล่านี้ ผู้สนใจสามารถ ศึกษาได้จาก การอ่านหนังสือชี้ชวนเสนอขายหน่วยลงทุนซึ่งมีทั้ง
ฉบับเต็ม และส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ โดย สามารถขอรับได้ที่บริษัทจัดการหรือตัวแทนจำหน่ายหน่วยลงทุน เพื่อทราบประเภทกองทุน วัตถุประสงค์ นโยบายการ ลงทุน นโยบายการจ่ายปันผล มูลค่าขั้นต่ำ ของการซื้อขาย ตลอดจนรายละเอียดเรื่องค่าธรรมเนียม และถ้าอ่านแล้วยังไม่เข้าใจ หรือต้องการรายละเอียดเพิ่มเติม ก็สามารถ ติดต่อสอบถาม และขอคำปรึกษาจาก ที่ปรึกษาการลงทุน (Investment Planner)
สิ่งที่ผู้ลงทุนต้องคิดอยู่เสมอ เมื่อลงทุนในกองทุนรวมคือ ไม่ว่าจะเป็นกองทุนประเภท หุ้นทุนหรือกองทุนประเภทตราสารหนี้ก็มีความเสี่ยงมากกว่าการ ฝากเงินกับธนาคารทั้งสิ้น กองทุนประเภทหุ้นทุน ผู้ลงทุนมีโอกาสได้ผล ตอบแทนสูง แต่ก็อาจขาดทุนสูงได้เช่นเดียวกัน โดยเฉพาะหากเป็นการ ลงทุนในระยะสั้น เนื่องจากในระยะสั้น ราคาหุ้นอาจผันผวนสูง มีโอกาส ที่ราคาหน่วยลงทุนจะเปลี่ยนแปลงได้มากทั้งทางบวกและทางลบ แต่ถ้า ผู้มีเงินลงทุนระยะยาว 5-10 ปี ผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้น มีโอกาสที่จะมากกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนในตราสารอื่นๆ
สำหรับผู้ที่ไม่สามารถรับความเสี่ยงจากความผันผวนของราคาหุ้น ในตลาดหลักทรัพย์ได้ แต่พอจะรับความเสี่ยงที่มากกว่าการฝากเงินได้นิด หน่อย และไม่คาดหวังผลตอบแทนที่สูงมากก็ อาจเลือกลงทุน ในกองทุนที่ ลงทุนในตราสารหนี้ได้
สิ่งสำคัญอีกประการหนึ่งคือ ต้องดูว่าที่ผ่านมาบริษัทจัดการกองทุนรวมนั้น มีผลการบริหารกองทุนรวมต่างๆ อย่างไรด้วย อย่างไรก็ตามควรใช้ผลงานในอดีตเป็นข้อมูลอ้างอิงเพื่อเพิ่มความมั่นใจ เพื่อศึกษาลักษณะการ
บริหารกองทุนฯ แต่ไม่ควรนำมาเป็นหลักประกันผลตอบแทนในอนาคต
ส่วนที่กังวลว่าเงินที่ลงทุนในกองทุนฯ ผู้จัดการกองทุนฯจะใช้เงิน ตามเจตนารมณ์ของผู้ลงทุนหรือไม่นั้น บอกได้ว่าไม่ต้องห่วงเพราะมี กฎหมายคุ้มครอง คือ กองทุนรวมต้องจดทะเบียนเป็นนิติบุคคลแยกออก จากบริษัทจัดการ โดยมีสำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. กำกับดูแลอย่าง เคร่งครัด และยังมีผู้ดูแลผลประโยชน์ตรวจสอบอย่างละเอียด เชื่อได้ว่าเงิน ของคุณจะปลอดภัยไม่แพ้การฝากเงินกับธนาคาร
เมื่อเลือกกองทุนที่เหมาะกับตัวเองได้แล้ว คุณสามารถติดตามผล การดำเนินงานของกองทุนรวมได้จาก
หนังสือพิมพ์รายวัน ซึ่งบริษัทจัดการส่วนใหญ่จะลงประกาศในหนังสือพิมพ์รายวันประเภทธุรกิจ แยกจากตารางราคาซื้อขายหุ้นในตลาด หลักทรัพย์ เปิดพอรตกองทุน ซึ่งสามารถดูได้ว่ากองทุนนำเงินไปลงทุนใน
ตราสารใดบ้าง
รายงานประจำปี จะมีงบการเงินของกองทุนและรายงานผู้สอบบัญชีเพื่อให้คุณทราบว่า รอบปีบัญชีที่ผ่านมากองทุนมีรายได้และค่าใช้จ่าย อะไรบ้าง เป็นจำนวนเท่าไร รวมถึงสถานะการลงทุน ณ วันสิ้นปีบัญชีด้วย
สาส์นถึงผู้ถือหน่วยลงทุน ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นการแจ้งผลการ ดำเนินงานและข่าวสารเกี่ยวกับกองทุนและบริษัทจัดการฯนั้นๆ ตลอดจน ความรู้เกี่ยวกับการลงทุน
หรือคุณจะแวะเข้าไปดูที่เว็บไซต์ของบริษัทจัดการฯ ซึ่งเป็นช่องทาง ที่สะดวกและรวดเร็วสำหรับคนรุ่นใหม่ หรือถ้ามีเวลาว่างน่าจะไปร่วมงาน ที่ทางตลาดหลักทรัพย์ฯจัดเป็นประจำทุกปีอย่าง Money Expoใน เดือนพฤษภาคม หรือ SET In The City ในเดือนพฤศจิกายน เพราะทั้งสองงานมีกิจกรรมให้ความรู้เรื่องการลงทุนผ่านกองทุนรวม และมีการ ออกบูธของ บลจ. หลายๆ แห่งครับ
M & W ขอขอบคุณ คุณนคร ตามไท จาก บลจ. กสิกรไทย จำกัดมาก ค่ะ
แล้วอย่าลืม หากมีข้อสงสัยข้องใจเรื่องการลงทุนในกองทุนรวม ส่งคำถามมาได้ที่นิตยสาร M&W เลขที่ 32/41 อาคารซิโน-ไทย ทาวเวอร์ ชั้น 16 ยูนิตซี สุขุมวิท 21(ซอยอโศก) แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110 หรือโทรสาร 02-661-6067 หรืออีเมลล์มาที่ ratchaporn1579@yahoo.com