บัตรเครดิตทั้งสาม คือ วีซ่า-มาสเตอร์-ไดเนอร์ส์ รูดไม่ได้ ใบทวงหนี้ ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่ามือถือ ใบเตือนให้ส่งเบี้ยประกันชีวิต และประกันภัยรถยนต์(ที่อยู่ในอู่) ส่วนลูกสาวส่ง SMS สั้น แต่บาดใจว่าโรงเรียนทวงค่าเทอม(อีกแล้ว)

ภาระหนี้สินมากขนาดนี้ คุณระเบียบแก้ว มท.1(เมียที่ 1) จึงระลึกได้ว่าที่สำคัญกว่าบริหารสามี คือการบริหารค่าใช้จ่ายบ้านที่ละเลยไปเสียนาน

เรามาแนะให้คุณระเบียบแก้วบริหารเงินกันดีกว่า

1. ในการจัดการกับหนี้ คุณคิดว่าคุณระเบียบแก้วควรทำอย่างไร
		(ก) รีไฟแนนซ์หนี้ โอนหนี้จากบัตรเครดิตเก่ามาไว้ที่แหล่งเงินกู้ใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม (ข) จำนองบ้านเพื่อนำเงินมาจ่ายหนี้  (ค) ยื่นล้มละลาย
2. รายจ่ายที่จำเป็นต้องจ่ายเพื่อความอยู่รอดในแต่ละเดือน อย่าง ค่าเช่าบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าอาหาร ควรมีสัดส่วนเท่าไร
		(ก) 80 (ข) 65 (ค) 36
3. ภาวะตลาดหุ้นผันผวน ทำให้คุณระเบียบแก้วห่วงเงินที่ลงไว้ในหุ้น เมื่อเธอมาปรับทุกข์ คุณจะบอกเธอว่า
		(ก) กลัวนักก็ขาย...เอาเงินมาฝากกินดอกเบี้ยไม่เต็มบาทก็แล้วกัน (ข) ถือหุ้นไว้ก่อน แล้วติดตามข่าวสารอย่างใกล้ชิด แว่วข่าวร้ายเมื่อใด สั่งขายทั้งหมดทันที (ค) จัดพอร์ตการลงทุนแบบมืออาชีพ โดยกระจายซื้อหุ้นหลายประเภท
4. เหตุไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้เสมอ คนรอบคอบอย่างคุณจึงแนะให้คุณระเบียบแก้วเตรียมรับมือโดย
		(ก) สมัครสมาชิกบัตรเครดิตที่มีสามารถเบิกเงินล่วงหน้าได้ในวงเงินสูงถึง แสนบาท (ข) เปิดบัญชีเงินฝากห้ามถอน เพื่อสำรองไว้ใช้เมื่อเกิดวิกฤตชีวิตขั้นรุนแรงเท่านั้น (ค) ลงทุนในสหกรณ์ออมทรัพย์ของบริษัท
5. ค่าใช้จ่ายในข้อไหน(นะ)ที่นำมาหักลดหย่อนภาษีได้
		(ก) เงินกู้เพื่อจ่ายหนี้บัตรเครดิต (ข) เงินกู้ค่าเทอมลูก (ค) ใบอนุโมทนาบัตร
6. เราควร Up-date พินัยกรรมเมื่อไร? หากคุณระเบียบแก้วถามเช่นนี้ คุณจะตอบว่าอย่างไร
		(ก) เมื่อมีคนหรือของใหม่ๆ งานใหม่, แต่งงาน(ครั้งแรก), ลูกคนแรก, บ้านใหม่ (ข) เมื่อมีคนหรือของเพิ่ม งานพิเศษ,ลูกคนใหม่, บ้านหลังที่สอง, ผู้ช่วยภรรยา (ค) ทุกๆ สามปี
7. สามวิธีที่คุณระเบียบแก้วคิดไว้ในการหาเงินเพื่อเป็นทุนการศึกษาให้ลูก แต่คุณว่าวิธีดีที่สุด
		(ก) เปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษาให้ลูก (ข) ลงทุนในหุ้นเพราะให้ผลตอบแทนสูง ได้เงินทีเป็นกอบเป็นกำ (ค) ออมเงินทุกเดือนในกองทุนรวมที่มีระดับความเสี่ยงปานกลาง
8. ความผิดพลาดที่ตระหนักได้เมื่อเกษียณอายุ
		(ก) ไม่คิดลงทุนเพื่อเตรียมไว้ใช้ยามเกษียณอายุ (ข) แย่จัง..ซื้อไว้แค่หุ้นบริษัทจดทะเบียน (ค) หวังอาศัยเก็บดอกเบี้ยเงินฝากกินยามชรา
9. ยุทธศาสตร์การลงทุนเพื่อต้านเงินเฟ้อที่ดีที่สุด
		(ก) ลงทุนในหุ้น (ข) พันธบัตรรัฐบาล (ค) ทองคำ
10. เด็กอายุเท่าไรที่สามารถเริ่มต้นฝึกทักษะการบริหารจัดการด้านการเงิน
		(ก) 8 ขวบ (ข) 3 ขวบ (ค) 16 ปี

เฉลย :

1. ก : การรีไฟแนนซ์หนี้เป็นทางออกที่ดีที่สุด เพราะแหล่งเงินกู้ใหม่อย่างบริษัทบัตรเครดิตบางแห่ง จะช่วยคำนวณเงินที่ต้องจ่ายเพื่อชำระหนี้(ต้นและดอก)ในแต่ละเดือนในระดับที่คุณสามารถรับภาระได้ หากคุณเลือกจำนองบ้านเพื่อมาจ่ายหนี้เพราะคำนวณแล้วว่าดอกเบี้ยต่ำกว่า คุณต้องมั่นใจว่ามีวินัยทางการเงินและมีเงินเก็บไว้ใช้ยามฉุกเฉินบ้าง เพราะหากจ่ายเงินค่าจำนองไม่ได้ตามกำหนด บ้านอาจถูกยึดนะเจ้าคะ

2. ข : นอกจากนี้ผู้ชี่ยวชาญด้านการเงินยังแนะว่า ส่วนที่เหลือ ร้อยละ 20 ใช้ซื้อเสื้อผ้าและเครื่องแต่งตัว,ร้อยละ 10 ควรกันไว้เป็นรายจ่ายพิเศษสำหรับเบี้ยประกันหรือเสียภาษีเพิ่ม ส่วนก้อนสุดท้าย ร้อยละ 5 เก็บไว้เป็นเงินออม

3. ค : ควรกระจายพอร์ตการลงทุน โดยเลือกลงทุนในหลายๆประเภท ทั้งหุ้นบริษัทจดทะเบียนและพันธบัตรรัฐ คำแนะนำเพิ่มจากผู้เชี่ยวชาญ

4. ค : แหล่งเงินกู้ในกรณีฉุกเฉินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม มีเงินปันผล และที่สำคัญคือดอกเบี้ยสหกรณ์ไม่ต้องเสียภาษี ส่วนที่ไม่แนะนำข้อ ก. เพราะโดยมากผู้ถือบัตรจะลืมตัวรูดบัตรเพลินจนลืมเก็บไว้ใช้ยามฉุกเฉิน

5. ค : ใบเสร็จจากการบริจาคเพื่อการกุศลนำมาหักลดหย่อนภาษีได้นะคะ

6. ค : ที่ปรึกษาด้านการเงินแนะว่าควรทบทวนรายละเอียดในพินัยกรรมทุกสามปี เพื่อให้เท่าทันกับสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไปของโลก อย่างการตรากฏหมายใหม่ ภาวะอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก และอัตราเงินเฟ้อ อีกทั้งเพื่อให้สอดคล้องกับผู้ดูแลและผู้ได้รับผลประโยชน์ที่เปลี่ยนแปลงได้ด้วยเหมือนกัน

7. ค : ดีที่สุด ซึ่งผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะเพิ่มเติมว่า ก่อนที่ลูกจะเข้ามหาวิทยาลัยสี่ปี คุณควรถอนเงินส่วนหนึ่งไปส่งทุนในพันธบัตรรัฐที่มีอายุ 3-4 ปี เพราะให้ผลตอบแทนและดอกเบี้ยปานกลางและไม่เสี่ยงมากนัก

8. ก : อยากเห็นชีวิตคนชราที่ไม่มีเงินออมเลยว่าเป็นอย่างไร แวะไปดูที่บ้านบางแค

9. ก : เพราะเทียบแล้ว ผลตอบแทนจากหุ้นสูงสุดเมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อ

10. ข : ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าพ่อแม่สามารถสอนวินัยด้านการเงิน ให้ลูกได้ตั้งแต่ลูกอายุสามขวบ โดยให้เงินลูกเท่าอายุทุกเดือน ส่วนแรกให้ลูกใช้เป็นค่าขนม ส่วนที่สองเก็บไว้เพื่อซื้อของเล่นราคาแพงที่อยากได้ และส่วนที่สามเก็บไว้เป็นทุนการศึกษา